Últimamente he estado leyendo sobre el movimiento de “FIRE” (el concepto de lograr la independencia financiera y jubilarse, por su acrónimo en inglés:“Financial Independence, Retire Early”). La gente que suscribe a este movimiento de FIRE intenta vivir frugalmente y ser ahorrativa para lograr un estado de independencia financiera que le permita dejar de trabajar (o por lo menos, dejar de trabajar en cosas en las que no quieren trabajar).
No hay reglas estrictas con este movimiento, pero una idea frecuentemente repetida es que si una persona consigue ahorrar 25 veces su coste de la vida, podría dejar de trabajar y vivir por sus ahorros. Cuando una persona tiene esa cantidad de dinero, lo podrían invertir mayormente en fondos índices con comisiones de gestión muy bajas. Anteriormente, dichos fondos casi siempre han tenido una rentabilidad mejor que 4% después de inflación a largo plazo. Entonces, si una persona tuviera 25 veces su coste de la vida en tales fondos, los fondos ganarían más que su coste de la vida en promedio sobre tiempo, y su patrimonio neto no bajaría si tal persona viviera por las ganancias de sus inversiones.
Obviamente, todas las personas tendrían que decidir cual cifra sería lo suficiente para jubilarse y no confiar ciegamente en la idea de ahorrar 25 veces sus costes anuales. Una regla tan sencilla ignora la posibilidad que la bolsa podría ser peor que nunca en el futuro, que los costes podrían aumentar inesperadamente (problemas médicos, el deseo de sostener una familia más grande, etc.), y otros factores. Sería prudente ahorrar más para tener una margen, o por lo menos tener un plan para seguir ganando algo de dinero en los peores de los casos.
Tengo esperanzas de lograr este estado de independencia financiera antes de cumplir 40 años. No sé si trabajaré más después de conseguir esa independencia, pero lo tengo muy claro que no quiero seguir trabajando hasta que tenga 60 o 70 años como mis padres. Tendré que seguir ahorrando mucho dinero, pero no tengo gustos lujosos y no me cuesta tanto evitar gastos innecesarios.
Un excelente texto como siempre, Vince. Este tema me parece muy interesante. Leí hace poco que uno puede calcular el porcentaje de sus ingresos que debe ahorrar restándole 20 a su edad. De ese modo, alguien de 20 años aún no necesita ahorrar para el retiro, pero alguien de 40 años debe ahorrar el 20% de sus ingresos, y alguien de 60, el 40%. ¿Qué piensas sobre esto?
Hola Rebeca! Muchas gracias por corregir mi texto. Honestamente, no estoy de acuerdo con esa regla en absoluto. Todos tenemos que planear según nuestras metas, pero el mejor tiempo para empezar ahorrando siempre es ahora, porque las inversiones van creciendo con ganancias exponencialmente. Un euro invertido ahora es mucho más valioso para tus ahorros que un euro invertido diez años más tarde. El porcentaje que ahorras debería corresponder más a lo que puedas ahorrar dadas tus circunstancias en cualquier momento y tus metas financieras.
Un ejemplo simple de esto: si ahorraras €5,000 al año durante 40 años y tus ahorros ganaran 10% al ano, acabarías con más que €2,400,000. Si empezaras 20 años más tarde ahorrando €10,000 al ano durante 20 años con el mismo 10%, acabarías con ~€630,000, aunque en los dos ejemplos habrías ahorrado €200,000 en total.
Eso sería un ejemplo un poco dramático (pero no tan poco realista), pero es importante reconocer que siempre es mejor empezar lo más temprano posible (si puedes, claro). Hay que vivir la vida y no sugeriría que perdieras experiencias interesantes sólo para ahorrar y morir más rica. Sin embargo, es una buena idea ahorrar lo que puedas cuando puedas, empezar pronto, y tener en mente que algunos gastos innecesarios podrían costarte más que piensas. Ayuda mucho estar informado.
Yo invierto básicamente todo que me sobra cada mes. Incluso los bonos del gobierno aquí están pagando casi 10% al año ahora - dejar el dinero en el banco es perder el dinero!
Ya he escrito mucho pero siempre estoy dispuesto a hablar más sobre cosas así porque soy un poco friki con eso.
En mi opinión, te mereces más que solo 2 rayas en tu pérfil para denotar tu nivel avanzado del español. Muy bien escrita la entrada. Te aplaudo.... literalmente. (Le hice click al botón de aplauso lol.)